美美理财曾被曝给失信企业融资 隐藏已满标借款项目!!
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美美理财曾被曝给失信企业融资 隐藏已满标借款项目!!
2019-10-21 12:19:31 来源:

  (原标题:踩雷齐星铝业后 美美理财慷慨垫付1200万)

  2017年8月31日消息, 近日,“国美系”P2P平台美美理财被曝兜底垫付至少1200万元,借款方邹平齐星工业铝材有限公司日前被邹平县人民法院通报破产。

  8月29日,美美理财向投资人发布短信通知称,“您所投资的邹平齐星项目因齐星集团被法院受理重整申请,借款人将无法按期兑付投资款。为了确保您的利益不受损失,我们开通了债权转让申请通道,完成债权转让手续后由鹏润金服兑付理财本息。”

  这也意味着,美美理财对齐星铝业项目实行了刚性兑付。

  据媒体报道,今年2月份,美美理财发布标的编号为“美美稳赢180天定期理财1702035”的项目,借款方正是齐星铝业,金额100万元,起息时间为2017年2月24日,项目期限为180天,预计到账时间为2017年8月23日。

  不过,这只是其中一个借款标的,根据媒体报道,齐星铝业在美美理财借款超过1200万元,有媒体甚至报道金额达到2个亿。事实上,由于美美理财将部分借款项目隐藏,媒体无法完整统计齐星铝业的借款金额。

  曾被曝给失信企业融资

  今年2月24日,网贷天眼曾报道,美美理财先后给国中医药有限责任公司融资650万元,涉及至少7个借款标的。

  值得注意的是,2015年10月26日,湖北省武汉中级人民法院判决,国中医药向中信保理支付6张商业承兑汇票,总金额共计7796万元(按银行一年期利率计算,自商业承兑汇票到期日起至判决书确定给付之日止)。由于国中医药全部未履行判决,被最高人民法院网列入失信人名单。

  此外,美美理财的另一个借款企业——天津市环渤海科技发展有限公司也涉及一起案件纠纷。

  2017年2月11日,天津市第二中级人民法院裁定的执行判决书显示,因被执行人(承亿置业、环渤海科技、众南投资)未履行缴纳义务,申请执行人工商银行(601398,股吧)天津河东支行于2016年8月24日向本院申请强制执行,执行标的约1.28亿元。

  据网贷天眼不完全统计,美美理财先后发布9个环渤海科技的借款标的,合计借款金额900万元。

  隐藏已满标借款项目

  比较有意思的是,美美理财7月份运营报告显示,平台项目逾期率、金额逾期率均为零。

  美美理财官网数据显示,截至8月30日,平台累计成交112.5亿元,而7月份运营报告显示(截至2017年7月份,一般截至7月30日),平台累计成交106.7亿元。

  据此计算,美美理财8月份累计成交5.8亿元。

  网贷天眼8月30日下午17:00注意到,美美理财网站共显示两页16个标的,而在第二页末尾显示的第16个标的,编号为“美美季惠90天定期理财1707327”的借款项目,其最早投资记录显示为7月27日。

  如果美美理财没有下架部分标的的话,那么其8月份发布标的数量不超过16个,即便按单个标的100万融资额计算,其8月份累计成交也不可能达到5.8个亿。

  唯一可能解释的就是,美美理财将已满标或已还款的部分借款项目隐藏了,至于为什么隐藏已成交标的,网贷天眼猜测或许涉及到部分项目超额融资。

  涉嫌超额和拆分期限

  事实上,美美理财确实在超额发标。

  网贷天眼统计发现,已显示的16个标的中,其中13个标的的借款方为3个借款企业,每个标的项目金额50万元,其中大连迈世实业有限公司借款250万元,福建省中耀投资有限公司借款200万元,山东泛达木业有限公司借款200万元。

  表面上看,单个借款项目没有违反限额规定,但多浏览几个标的就会发现,多个借款企业在美美理财反复借款。此外,表面上美美理财只是拆分项目金额,并未拆分项目期限,但网贷天眼注意到,借款方是房地产开发企业借款,期限只有30天的项目可能涉嫌期限拆分。

  例如,标的编号为“美美月赢30天定期理财1708321”(新手专享)的借款项目,借款期限30天,年化利率12%,项目金额50万元,借款方是苏州东立置业有限公司。根据项目描述,借款方专业从事房地产开发、经营、管理的房地产企业。

  值得注意的是,房地产开发时间周期长,即便是资金周转,房地产公司只融资30天也是较为罕见的现象。

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